Avec 198 milliards d’euros d’encours à mi-2024, l’épargne salariale et la retraite collective continuent de croître en France, confirmant leur rôle stratégique pour les entreprises et leurs salariés. BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises (E&RE) se distingue sur ce marché par une offre complète et innovante, répondant à tous les enjeux financiers et sociaux cruciaux.
Acteur majeur du marché de l’épargne salariale et de la retraite collective, BNP Paribas E&RE intervient auprès de 26 000 entreprises en France pour gérer l’épargne de 1,6 million d’épargnants (chiffres au 31/12/2023).
BNP Paribas E&RE propose une large gamme d’offres et couvre tous les besoins des entreprises, quelle que soit leur taille. Pour les grandes entreprises, elle propose des offres sur mesure, notamment à travers des fonds dédiés. Et pour les PME et les entrepreneurs, qui possèdent un nombre de collaborateurs plus restreint, elle met à leur disposition des offres packagées avec un accès simplifié à ces dispositifs.
Au-delà de la richesse de l’offre, BNP Paribas E&RE aide les entreprises à implémenter ces dispositifs et à les animer auprès de leurs salariés grâce à une palette d’outils : coachings personnalisés en présentiel ou en distanciel, espace digital et communications dédiées… La plateforme digitale, Mon Epargne Entreprise, de BNP Paribas E&RE fait la part belle à l’innovation. Elle permet aux épargnants de disposer d’une vision globale de leurs avoirs et propose des fonctionnalités pour les gérer en toute autonomie. Des modules pédagogiques et des simulateurs complètent l’approche afin d’optimiser l’utilisation de l’abondement lorsqu’il est proposé par l’entreprise, de projeter ses revenus de fin de carrière et d’identifier les versements volontaires à effectuer pour combler le futur manque à gagner à la retraite. Des parcours individualisés sont proposés pour préparer sa retraite selon sa tranche d’âge et bénéficier des avantages fiscaux des plans d’épargne. Il est également possible de regrouper, sous conditions, les avoirs provenant de dispositifs d’épargne d’entreprise d’anciens employeurs (épargne salariale et retraite collective) ou d’un plan d’épargne retraite individuel. Ces nombreux dispositifs nécessitent en effet un accompagnement personnalisé qui peut également prendre la forme d’un lien direct avec des experts via un centre d’appels pour accompagner les salariés.
Un positionnement global au service des entreprises
BNP Paribas E&RE se distingue en France par un positionnement global sur l’épargne d’entreprise. Elle fait partie des rares acteurs du marché à couvrir à la fois le volet épargne salariale et la partie épargne retraite assurantielle. Elle peut ainsi répondre à l’ensemble des problématiques des entreprises : participation, intéressement, versements sur des dispositifs du type plans d’épargne d’entreprise, mise en place de plans d’épargne retraite en version titres et/ou en version assurantielle... Ses experts accompagnent également les entreprises et plus précisément les directions des ressources humaines sur des sujets plus spécifiques comme les indemnités de fin de carrière, ou encore les dispositifs de retraite pour certaines catégories de salariés. BNP Paribas E&RE possède aussi une expertise en matière d’actionnariat salarié et peut aider les entreprises à mettre en œuvre des plans qui couvrent l’ensemble des secteurs géographiques d’un groupe.
Finance responsable et solidaire
En matière d’offres financières, les gammes de fonds sont nombreuses : fonds à thématiques durables, fonds labellisés, fonds solidaires, actifs européens et internationaux, actifs cotés en Bourse et actifs non cotés… BNP Paribas E&RE propose une large gamme de solutions financières qu’elle continue à développer pour répondre aux attentes des salariés désireux de donner plus de sens à leurs placements. En effet, l’épargne salariale facilite l’accès des salariés épargnants à la finance solidaire et offre aux entreprises et à leurs salariés la possibilité de soutenir le secteur de l’économie sociale et solidaire (ESS). A fin 2023, BNP Paribas E&RE dispose d’une gamme de plus d’une dizaine de fonds multi-entreprises ou dédiés à certaines entreprises. A travers ces fonds, elle accompagne plus d’une trentaine d’entreprises sociales et solidaires partenaires, dont Habitat & Humanisme qui développe des foncières spécialisées dans l’accueil de personnes en difficulté ou encore Phenix, qui lutte contre le gaspillage alimentaire en redistribuant les invendus des professionnels de l’alimentation via des dons, des reventes à prix réduit et des solutions anti-gaspillage. Au-delà de la performance financière, quand un salarié investit dans un de ces fonds, il contribue aussi à soutenir et développer l’activité de ces entreprises de l’ESS. BNP Paribas E&RE propose des fonds « solidaires » qui répondent à un schéma d’investissement dit 85/15 où entre 5 % et 15 % de l’actif peut être consacré à l’épargne solidaire. Elle propose également des fonds d’investissement socialement responsable (ISR) investis pour une part d’au moins 90 % de son actif net dans des titres et des organismes de placements collectifs (OPC) ayant fait l’objet d’une analyse de leurs critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Une grande partie de nos fonds solidaires sont également des fonds d’investissement responsable.
BNP Paribas E&RE dispose par ailleurs d’une expertise dans les fonds financiers responsables labellisés (dont le label ISR et le label du Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale). Elle aide les directions des ressources humaines et les directions financières à identifier leurs besoins et à déterminer l’offre à valoriser auprès des salariés en cohérence avec leur politique RSE (accent mis sur le social ou sur l’environnement, focus sur le climat ou sur la biodiversité…). Toutes les enquêtes montrent en effet que la finance responsable progresse fortement en France depuis quelques années, portée par l’attente des épargnants désireux de rendre leurs placements plus responsables. Selon une étude menée par l’institut CSA pour BNPP E&RE en décembre 2023 auprès de 1 005 salariés du secteur privé bénéficiaires de produits d’épargne d’entreprise : 88 % des salariés considèrent que l’intégration de dispositifs d’épargne dans la politique globale de responsabilité sociale de l’entreprise est cruciale ; 85 % des répondants déclarent être préoccupés par les enjeux sociaux et environnementaux et 81 % considèrent l’épargne d’entreprise comme un moyen d’agir sur ces problématiques. Ce sondage montre bien la nécessité d’associer la performance financière et la performance extra-financière. Les entreprises ont un rôle majeur à jouer dans ce domaine en mettant à la disposition des salariés des offres intégrant ces critères et en faisant ainsi œuvre de pédagogie.
Questions à… Nicolas Villet, directeur de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises
Comment expliquez-vous la forte croissance de l’épargne collective ?
Les derniers chiffres collectés par l’Association française de la gestion financière (AFG) à fin juin 2024 témoignent d’une forte progression de l’épargne d’entreprise. Les encours dans les plans d’épargne salariale et dans les plans d’épargne retraite collective avaient augmenté de 10,3 % sur un an. L’épargne retraite collective (hors assurantielle) marque une croissance encore supérieure à 16 % sur un an pour atteindre 32 milliards d’euros avec 4,2 millions de salariés couverts (en hausse de 6,9 % sur un an). Les actifs sont de plus en plus conscients des limites du système de retraite par répartition. Face à l’allongement de l’espérance de vie, ils cherchent des solutions pour anticiper la baisse de leurs revenus à la retraite. L’épargne salariale et l’épargne retraite collective sont des réponses efficaces dans la mesure où elles permettent aux salariés de se constituer une épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et sociaux.
Ces dispositifs contribuent-ils aussi à améliorer le pouvoir d’achat des salariés ?
Le succès de ces dispositifs s’explique en effet aussi par le fait qu’ils permettent de partager la valeur créée par l’entreprise avec les salariés et améliorent leurs revenus différés. Ces dernières années, avec l’instauration de la prime de partage de la valeur (succédant à la prime dite « Macron ») et plus récemment l’accord national interprofessionnel relatif au partage de la valeur au sein de l’entreprise, les dispositifs d’épargne d’entreprise deviennent des éléments clés pour améliorer le pouvoir d’achat des salariés sur le moyen-long terme. Notons également qu’ils constituent de véritables leviers de la politique RSE (responsabilité sociétale des entreprises) en renforçant la cohésion interne et l’engagement au sein de l’entreprise.
Les entreprises utilisent-elles aussi ces instruments pour attirer les talents ?
L’épargne salariale devient un élément différenciant d’attractivité et de dynamisme de l’entreprise. Cette dimension est également centrale dans le cadre de l’actionnariat salarié, véritable accélérateur du sentiment d’appartenance du salarié vis-à-vis de son entreprise. Dans un marché de l’emploi toujours plus compétitif, des dispositifs comme le plan d’épargne d’entreprise et le plan d’épargne retraite d’entreprise collectif sont devenus des leviers essentiels pour attirer et fidéliser les meilleurs profils. Notre étude réalisée par l’institut CSA le confirme puisque 73 % des employés bénéficiant d’un dispositif d’épargne salariale et de retraite collective témoignent d’un impact positif sur leur motivation.
Ingénieur civil des Mines et diplômé d’HEC, Nicolas Villet rejoint BNP Paribas en 2011 après des débuts chez Deloitte et le groupe Casino. Il occupe des postes stratégiques, notamment comme deputy CEO de BNP Paribas Cardif en Asie, puis en 2020, il prend les directions de la business unit dédiée à la retraite de BNP Paribas Cardif et de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises. Fin 2024, avec un périmètre élargi, il devient également secrétaire général de BNP Paribas Cardif France.
